2024年から新しくなったNISA制度が話題を集めています。
この動画では、特に50代・60代のシニア層に向けた資産運用の最適解を探り、株式投資や債券を活用した具体的な戦略を紹介しています。動画の内容を初心者にも分かりやすく解説しながら、具体例や数字を交えてまとめました。
NISAとオルカンの基礎知識
新NISAでは、投資の選択肢として「オルカン（オールカントリー）」が注目されています。以下はその概要です：
- オルカン（オールカントリー）
- 世界中の株式市場に分散投資できる商品。
- 過去の平均リターン：約7％。
- 長期投資に適しており、20年程度の運用でプラスになる可能性が高い。
動画では、このオルカンが持つリスクについても議論されています。
例えば、リーマンショックやITバブル崩壊時のような暴落が発生した場合、短期的には元本割れのリスクがあります。そのため、特に投資期間が短い50代・60代には注意が必要です。
債券を活用したリスク分散戦略
動画で提案されたのは、株式投資に債券を組み合わせる方法です。
- 債券とは
- 国や地方公共団体、企業が資金調達のために発行する有価証券。
- 安定した利回りを期待でき、株式と異なる値動きをすることが多い。
- 債券のメリット
- 株式市場が暴落した際に資産の下落を抑える効果がある。
- S&P500（株式）とアメリカ国債のチャートを比較すると、相場によって逆の値動きをすることが分かる。
おすすめの資産分散ファンド
資産運用初心者や手間をかけたくない人におすすめなのが、以下のファンドです：
- 2資産バランスファンド
- 株式と債券を50％ずつに分散。
- 代表的な商品：
- 楽天バランスファンド（均等型）
- SBIシアーズ米国バランスマルチファンド
- 過去のリターン：
- SBIシアーズ米国バランス：2006年から2021年の年率リターン約7.7％。
- 4資産分散ファンド
- 外国株式、外国債券、国内株式、国内債券を25％ずつ分散。
- 代表的な商品：
- 日興インデックスバランスファンド（4資産均等型）
- 三菱UFJ積立て4資産均等バランス
- 特徴：
- 日本の年金を運用するGPIFと同じ資産配分。
- リターンは約4.26％と控えめですが、リスクが低い。
投資期間とリターンの関係
投資の成果は運用期間に大きく依存します。
- 運用期間10年以下：マイナスになる可能性がある。
- 運用期間15年以上：プラスになる確率が高い。
例えば、過去のS&P500のデータを見ると、30％以上の下落が12年に1回程度発生しています。そのため、投資を始めるタイミングやリスク分散が重要です。
シニア層向けの投資戦略
動画では、50代・60代のシニア層が「守りの資産運用」を行うべきだと提案しています。
- おすすめの戦略
- 株式と債券を組み合わせた資産分散型ファンドを利用する。
- 株価が低いときに株式を買い増し、高いときに売却する。
- 債券部分を活用して、暴落時のリスクを軽減する。
- 具体的なファンド例
- 楽天バランスファンド：手軽に資産分配が可能。
- SBIシアーズ米国バランス：リターンが高め。
歴史的背景：投資と暴落の経験
投資市場では、過去に何度も暴落が発生しています。
- 1929年：世界恐慌
- 2000年：ITバブル崩壊
- 2008年：リーマンショック
これらの出来事から学べるのは、「分散投資」と「リスク管理」が重要であるということです。
まとめ
2025年以降、新NISAを活用するなら、株式と債券を組み合わせた資産運用が非常に有効です。特にシニア層にとっては、短期的な利益よりも「資産を守りながら活用する」ことが鍵となります。
資産運用を始める際は、自分のライフスタイルやリスク許容度に合わせた商品を選びましょう。今回紹介したファンドや運用方法が、皆さんの投資計画の参考になれば幸いです。
次回も投資や資産運用に役立つ情報をお届けしますので、ぜひブログをチェックしてください！
コメント