【初心者向け】低リスクで4％～5％の利息が狙える「米国債投資」について解説

投資初心者向けに、低リスクで4%から5%の利息が狙える米国債投資について解説した動画です。

2022年以降、世界中で金利が上昇しています。米国の金利は非常に高く、4%から5%の利息が狙える状態です。一方、日本はまだ低金利のままです。こんな状況で、何に投資すれば良いのか。その答えが米国債です。

債権とは？

まずは基本から。債券は国や地方自治体、企業などが投資家からお金を借り入れるために発行する証券です。

投資家は満期まで持てば、お金が戻ってくるだけでなく、利息も得られます。

債券は発行体によって分類され、国が発行するものは国債、地方が発行するものは地方債、企業が発行するものは社債と呼ばれます。

米国債の魅力

米国債はアメリカ政府が発行する債券で、以下の3つの魅力があります。

1. 世界トップレベルの信用力

米国は世界最大の経済大国であり、格付け会社の評価も非常に高いです。

例えば、S&PとフィッチではAA+とAAの格付けです。

日本は25位で、A1やA+という評価です。アメリカは世界をリードするIT産業、強力な軍事力、高い自給率などを持ち、経済的な安定性が非常に高いです。

2. 暴落相場に強い

米国債は経済危機時にも強いです。リーマンショックやコロナショックの際、世界中の投資家が米国債を買い求めました。

アメリカ政府の信用力は非常に高く、元本と利息の支払いが期待できます。生債券を満期まで持つことで、途中の価格変動リスクを避けることができます。

3. 金利が高い

米国債の金利は現在非常に高いです。例えば、3ヶ月の米国債は5.318%、1年で5.13%、5年で4.6%、30年で4.6%という高い利回りを提供しています。

一般的に長期の債券ほど金利が高くなりますが、現在は逆イールド現象が見られます。これは、不景気の予兆とされる現象です。

米国債のリスク

米国債にもリスクがあります。以下の3つのリスクについて詳しく見ていきましょう。

1. 価格変動リスク

金利が上がると債券価格は下がり、金利が下がると債券価格は上がります。

これは、より高金利の新しい債券が登場すると、古い低金利の債券の魅力が減るためです。しかし、生債券を満期まで持つことで、価格変動リスクを回避できます。

2. 信用リスク

債券の発行体が破綻すると、利息も元本も戻ってきません。アメリカ政府の信用力は非常に高いですが、デフォルトリスクがゼロではないことを認識する必要があります。

3. 為替リスク

日本円で米国債を買うと、為替変動によるリスクも考慮する必要があります。

例えば、1ドル100円の時に米国債を買い、満期時に1ドル50円になっていた場合、円ベースでの価値が減ってしまいます。

利付債とゼロクーポン債の違い

利息債

• クーポン：定期的に利息が支払われる。例えば年に2回など。
• 購入価格：額面価格（通常100）に近い価格で購入される。
• 収益：クーポン利息として定期的な収入を得ることができる。
• 保有期間：満期まで持ち続けると額面価格で償還される。
• 投資家のメリット：定期的な利息収入が得られるため、安定した収入源が確保できる。
• 例：100万円の債券を購入し、年間4%の利息（4万円）を年2回（2万円ずつ）受け取る。

ゼロクーポン債

• クーポン：利息は支払われない。
• 購入価格：額面価格よりも大幅に低い価格で購入される。
• 収益：満期日に額面価格が支払われることで収益が得られる。購入価格と額面価格の差が収益となる。
• 保有期間：満期まで持ち続けると額面価格で償還される。
• 投資家のメリット：利息が支払われないため、複利効果を活用できる。特に長期間の投資に適している。
• 例：37.78万円で購入した債券が、20年後に100万円で償還される。年間4.73%の利回りが得られる。

比較

• 利息支払い：利息債は定期的な利息支払いがあるが、ゼロクーポン債には利息支払いがない。
• 購入価格：利息債は額面価格に近い価格で購入されるが、ゼロクーポン債は額面価格よりも大幅に低い価格で購入される。
• 収益の形式：利息債は定期的な利息収入を得るのに対し、ゼロクーポン債は満期時に額面価格との差額で収益を得る。
• 投資期間：ゼロクーポン債は長期投資に向いており、利息債は短期から中期投資にも適している。

米国債の買い方

米国債を買う方法は非常に簡単です。

ネット証券を利用する方が簡単で、例えばSBI証券では多くの米国債が取り扱われています。新発債や既発債から選べ、オンラインで簡単に購入できます。

まとめ

米国債は、世界トップレベルの信用力、暴落相場に強い、そして高金利という3つの魅力があります。

しかし、価格変動リスク、信用リスク、為替リスクという3つのリスクも伴います。特に為替リスクについては注意が必要です。

米国債は特に、50代から60代の方や、既に資産を持ち、低リスクで安定した収益を求める方に向いています。興味がある方は、さらに勉強を進めてみてください。

米国債投資の選択肢を広げ、知識を深めるために、ぜひ今回の情報を参考にしてください。これからも引き続き、賢く学び、行動していきましょう。

知っておきたい専門用語集