社会人として新たな一歩を踏み出した皆さん、おめでとうございます！
「初任給ってどうやって使えばいいの？」「投資ってもう始めるべき？」「税金ってどうやって引かれてるの？」
――そんな疑問を抱えている人にぴったりなのが、今回紹介するバンクアカデミー・さんの動画です。
2025年版として、新社会人がまず学んでおくべき「お金の基本」を5つに厳選して解説してくれているこの動画は、これからの人生を左右する知識の宝庫。
この記事では、動画の内容をできるだけ分かりやすく、かつ多くの具体例と数字を使って詳しく紹介していきます。
【結論】新社会人が学ぶべきお金の知識5選
まずは結論から。
✅ 給与明細の見方を知ろう
✅ 貯金を始めてみよう（ネット銀行活用）
✅ ふるさと納税にチャレンジ
✅ 投資は新NISAで始めてみよう
✅ 給料とボーナスの使い方を考えよう
この5つが、お金の勉強を始める第一歩です。
① 給与明細の見方を知ろう：社会保険と税金の正体を理解しよう！
社会人になると、月に一度「給与明細」が届きます。しかし、最初のうちは「どこを見ればいいか分からない」「思ったより少なくてビックリ！」という方が多いのではないでしょうか？
給与明細には、大きく3つの情報が載っています。
1. 支給額（総支給額＝額面）
たとえば以下のような内訳が考えられます：
- 基本給：200,000円
- 残業手当：20,000円
- 通勤手当：10,000円（※非課税）
→ 総支給額：230,000円
2. 控除（社会保険・税金などの天引き）
主な内訳は以下の通り：
- 社会保険（健康保険、厚生年金、雇用保険、介護保険など）
- 所得税：年収に応じて5%〜45%（新卒は5〜10%程度）
- 住民税：一律10%（※社会人1年目は前年所得がないため原則0円）
3. 手取り（支給額－控除）
例：
額面230,000円 → 社会保険・税金で約50,000円控除 → 手取り約180,000円
② 貯金を始めてみよう：先取り貯蓄で自然とお金が貯まる！
多くの新社会人がつまずくのが「気づいたら給料を全部使っていて貯金ができていない」という問題。
そこでおすすめなのが「先取り貯蓄」です。
具体的なステップ：
- 給与口座とは別に貯蓄専用口座を開設
- 給料が入ったら、まず10%（例：2万円）を貯金口座へ移す
- 残った90%（例：18万円）で1か月やりくりする
両平さんの実体験では、新卒時代に財形貯蓄制度で毎月3万円を自動貯金し、4年間で150万円貯めることができたそうです。
生活防衛資金の目安：
- 最低でも生活費の3〜6ヶ月分
- 月10万円の生活費なら 30〜60万円を貯金目標に
③ ネット銀行を活用してお得に貯金しよう！
普通預金でも、銀行選びを工夫すれば利息が何倍にもなります。
おすすめは以下の2つのネット銀行です。
✅ 楽天銀行（＋楽天証券）
- 「マネーブリッジ」で連携すると、金利0.28%（300万円まで）
- 例：100万円預けると税引前で年間2,800円の利息
✅ SBI新生銀行（＋SBI証券）
- 「ダイヤモンドステージ」などの条件をクリアで金利0.4%
- 条件も比較的簡単で、楽天より利率が上
その他の高金利銀行（2025年時点）
| 銀行名 | 普通預金金利 | 備考 |
|---|---|---|
| 島根銀行（スマホ支店） | 0.5% | 条件あり、達成で高金利 |
| SBI新生銀行 | 0.4% | 条件緩めで高金利 |
| auじぶん銀行 | 0.5% | 条件や連携が必要 |
④ ふるさと納税にチャレンジしよう：実質2,000円でお得な返礼品！
ふるさと納税とは、全国の自治体に寄付をしながら返礼品がもらえる制度です。
どうお得なの？
- 寄付額から2,000円を引いた分が所得税や住民税から控除されます。
- つまり、実質2,000円の負担で地方の特産品などがもらえる！
例：年収350万円のケース
- 寄付上限：約30,000円
- 寄付すると → 2,000円以外の28,000円が税金から控除される
- 結果：2,000円で豪華な返礼品ゲット
ただし、これは「税金が安くなる」のではなく「前払いしている」というのが正しい認識です。
⑤ 新NISAで投資を始めよう：少額からOK、長期投資で差がつく！
2024年から始まった「新NISA（少額投資非課税制度）」は、初心者にも使いやすく進化したお得な制度です。
NISAの基本ポイント：
- 投資利益に税金（約20%）がかからない
- 非課税期間は無期限
- 投資上限額も従来より大幅アップ
少額投資でも長期なら大きな差に
例えば毎月5,000円を年利5%で投資すると…
| 経過年数 | 累計利益（目安） |
|---|---|
| 3年目 | 約14,000円 |
| 20年目 | 約830,000円 |
これは「複利効果」によるもので、時間が経てば経つほど利益が雪だるま式に増えていきます。
投資を始めるために必要なもの：証券口座の開設
以下のどちらかでOKです：
- 楽天証券 × 楽天銀行
- SBI証券 × SBI新生銀行
解説記事や動画リンクも動画概要欄にありますので、初めての方はそれを参考にしましょう。
給料とボーナスのおすすめの使い方
給料の使い道の例：
- ✅ ジム通い・パーソナルジム：健康は最大の投資
- ✅ 歯の定期検診：治療費が高額になる前に予防
- ✅ PC・スマホなどIT機器：仕事にも学びにも活躍
- ✅ 海外旅行：若いうちに体験を積むことが将来の糧に
ボーナスの使い方おすすめ3選：
- 貯蓄・投資に回して資産形成を加速
- 時短家電などで生活の質UP
- ご褒美や家族へのプレゼント
NG例：赤字補填に使うのは危険！ボーナスが減ると生活が破綻する恐れも。
まとめ：お金の勉強は早いうちからがカギ！
新社会人が最初に身につけるべきお金の知識は、将来の資産形成や生活の安定に直結します。
今回紹介した5つのステップは、どれもすぐに始められる実践的なものばかりです。
✅ 給与明細を理解して、手取りを把握
✅ 先取り貯蓄とネット銀行で効率的にお金を貯める
✅ ふるさと納税で賢く税金を使う
✅ 新NISAで少額から投資をスタート
✅ 給料やボーナスの「使い方」を意識する
お金の知識は「知っているだけ」で大きな差が出ます。
若いうちから賢く備えて、豊かな人生をスタートさせましょう！
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