学校は絶対に教えないお金の真実：給料に頼らず「所有」と「投資」で豊かになる具体的ステップ

【本記事は「You’ll Never Make Real Money Until You Learn This」という元動画のタイトルと内容を基に記事化しています】

結論：学校はお金の使い方を教えない。給料だけに頼らず、所有と投資、そして税制の「ルール」を学んだ人だけが本当に豊かになる

動画の主張は一貫しています。

学校は予算管理、投資、資産形成、パッシブインカムを教えません。

だからこそ自分で学び、給料以外の収入源をつくり、企業で「はしごを登る」のではなく、はしごを「所有」する発想に切り替えることが重要です。

銀行・政府・税制の仕組みを理解し、違法な脱税ではなく合法的な節税（タックス・アボイダンス）の知識を武器に、起業・投資・資産のレバレッジを使っていく──これが動画の核です。

なぜこの話が必要か：多くの人が「学ばないまま社会に出て」お金で苦労するから

筆者（弁護士資格あり）は高校・大学・大学院・ロースクールを通じて、一度も「お金の考え方」を学ばなかったと語ります。

結果として、多くの人が給料一本足・借金過多・インフレで目減りという三重苦に陥ります。「豊かさ」は学習と設計の結果であり、学ばなければ偶然には手に入りません。

きっかけのエピソード：19歳で8,000ドルのコンドを購入し、月600ドルで賃貸

2008年危機直後、ミシガンで8,000ドルの差し押さえ物件を購入。数千ドルを修繕に投じ、月600ドルで賃貸。

わずかな元手からでも現金収入（キャッシュフロー）が生まれる現実を体感し、「働かずにお金が入る」投資の威力に気付いたのが転機でした。

簡易計算のイメージ

• 購入8,000＋改修3,000＝投下資本約11,000ドル
• 家賃600×12＝7,200ドル／年

固定費・税・空室調整を差し引いても、数年で元本回収が視野に。ここで学んだのは、給与以外のインカム源が「選択肢」を増やす事実です。

学んだこと（重要ポイント）

1. 収入の柱は複線化する
   給料だけに依存すると、失職・病気・会社の都合で一歩で破綻に近づきます。副業・事業・配当・家賃など、複数のキャッシュフローを設計します。
2. はしごを登るより、所有する発想へ
   企業の出世競争は収入上限が見えがち。一方、所有（株式・事業・不動産）は上限が理論的に広い。登りながら所有に回す二刀流も可。
3. 銀行のビジネスを正しく理解する
   あなたの預金は銀行にとって「負債」。銀行はそれをすぐ貸し出して利ザヤを稼ぎます。普通預金の微利回りと、カード金利18〜25％の差を直視しましょう。インフレ下で現金は実質価値が目減りします。
4. 「税金はルールのゲーム」だと知る
   違法な脱税ではなく、合法的な節税＝ルールの活用。税法はルールブックであり、知っている人（専門家を雇える人）ほど不利になりにくい。
5. 資産は「売らずに活用」もできる
   保有株式やオプションを担保に低利で借りることで、所得発生（課税）を抑えながら資金を使う手法が存在します。もちろん価格変動リスクや金利上昇リスクは要管理。
6. リスクは「数字」で管理する
   不動産ならキャッシュ・オン・キャッシュ7％を目安など、定量基準を決める。事業なら広告ROIや採用・固定費の回収期間を設計する。

具体例と数字で理解する「仕組み」

■ 預金 vs クレジットの金利構造
・普通預金金利：0.01〜0.5％
・クレジット金利：18〜25％
・インフレ率が高い局面では、名目で増えても実質で減る可能性

■ 不動産の現金収入モデル（例）
・購入11,000ドル相当（物件＋修繕）
・家賃7,200ドル／年
・保険・税金・維持費・空室率を30％と仮定 → 実質5,040ドル
・単純回収年数 約2.2年（実務はもっと保守的に見積もり）
数字はあくまで当時の特殊相場の一例ですが、「設計すれば給料以外の現金流」を確保できることが要点です。

■ 合法的節税の考え方（超要約）
・脱税（tax evasion）：違法。犯罪。
・節税（tax avoidance）：合法。ルールの範囲内で課税所得を抑える。
・事業経費化の設計、報酬形態の工夫、減価償却、資産を担保にした資金調達など、専門家と二人三脚で最適化。

家族・周囲の反対とどう向き合うか

動画の語り手は医師ルートを外れることで、家族・親族から激しい反発を受けました。ここで重要なのは「感情」と「数字」を分けることです。

「誰かの正解」ではなく「自分の設計図」をつくり、対話の材料に数字を持ち出すのが現実解です。

不動産か、事業投資か：資金の置き場所は目的で変わる

話者は今、キャッシュを不動産だけでなく自社プロダクト（ニュースレター事業など）に厚く配分。理由は、年7〜8％の不動産利回りより、事業成長の複利が大きいと判断するから。

判断軸は3つです。

• 期待リターン（保守的な実現可能性）
• コントロール度（自分で結果に介入できるか）
• 流動性（現金化のしやすさ）

不動産は安定と税務メリット、事業は高成長と裁量の大きさ、株式は流動性と分散──目的に応じて配分しましょう。

即実践チェックリスト（初心者向け）

よくある誤解Q&A

Q. 給料が低いから投資は無理？
A. 金額の大小より、仕組み化が大切です。毎月の自動積立を最低額からでも始めることが「習慣」と「時間の複利」を生みます。

Q. 節税はズルでは？
A. 違法な脱税は論外ですが、合法的な節税は国が意図した行動（投資・雇用・設備）を促す仕組みです。ルールに従い社会的価値を生む方向で使いましょう。

Q. 不動産はもう遅い？
A. 地域・金利・需要次第です。表面利回りではなく実質（空室・修繕・税）で比較し、期待7％に届くかを保守的に判定しましょう。

歴史的背景メモ：なぜ「学ばない人」は損をしやすいのか

近代の個人金融は、戦後の大量雇用・年功賃金・終身雇用を前提に組まれていました。

しかしIT以降の産業転換、金融緩和と資産インフレ、雇用の流動化で「給料一本足」モデルは不利になりやすい。

ゆえに、所有（株式・事業・不動産）や税制理解の差が、そのまま生活水準の差に直結しやすい時代になっています。

まとめ：学び、設計し、所有する側に回る

・学校はお金を教えない。だから、自分で学ぶ
・給料一本足は脆い。キャッシュフローの複線化を
・銀行・政府・税制のルールを理解し、合法的に有利に立つ
・少額からでも「所有」を始め、時間の複利を味方にする
・数字で意思決定し、感情の圧力には数字で応える