この記事は、YouTube動画「拡がる残酷な格差、今からできる対策」をもとに内容を紹介・解説しています。
現在、日本では資産運用や投資に対する関心が高まる一方で、投資から退場する人も増え、世代ごとの投資意識や行動に大きな差が生まれています。格差はますます広がり、その「残酷さ」は静かに社会を蝕み始めています。
その実態を、野村アセットマネジメントが実施した2万8000人規模の大規模アンケート「2025年 投資に関する意識調査」から紐解きつつ、これからの対策をわかりやすく解説していきます。
結論：投資は「余裕資金」より「危機感」から始めよ
・投資を始めたきっかけは「余裕資金ができたから」より「将来の不安」が多数
・50代以上は「低リスク高リターン」という矛盾した希望を抱きがち
・若年層は投資の必要性を理解しているが、踏み出せない人も多い
・NISAの成長枠では失敗も多く、選択肢の多さが逆効果になることも
・分配金信仰や誤解により、運用成績が悪化するケースも多発
だからこそ、最初の一歩として「少額でもいいから始める」ことが格差を縮める鍵となります。
調査でわかった5つの大きな発見
1. 投資家が1年で100万人減少
2024年から2025年にかけて、非投資家の割合が1%増加し、投資家が1%減少。これは推定で約100万人の退場に相当します。
【特徴的な年齢層】
- 減少が目立つのは 20代・40代・50代
- 特に50代は教育費の急増（大学進学など）によって資金不足に
また、2023年夏やトランプ関税発表時など、株価急落のタイミングが退場の引き金になったと考えられます。
2. 50代以上は「低リスク・高リターン」を求める無謀さ
アンケートによると、50代以上の投資家は「年利7%」のリターンを期待しながらも「許容損失は10%未満」と回答する傾向に。
【過去220年の米株リターン】
- 平均リターン：8.4%
- 年間平均ドローダウン：14.1%
- 20%以上下落する年：3年に1回
この矛盾した投資スタンスでは、現実と乖離し、退場リスクが高まることになります。
さらに、楽天証券の売買ランキングでは、60代以上が「4.3倍ブル型ファンド」などハイリスク商品を好む傾向も。
3. NISA売却者の15%が計画外の売却を経験
NISA制度で最も理想的とされる「長期保有」ができていない実態が明らかに。
【NISA売却率（2025年調査）】
- 積立枠：10%程度
- 成長枠：20%近く
- 平均：15%（6～7人に1人が売却経験）
しかも売却理由を見ると、
- 成長枠では「相場下落による損切り」が多く、
- 積立枠では「生活費の補填」や「目標達成」が中心
特に成長枠は自由度が高い反面、うまく使いこなせない人が多数いることが明らかになりました。
4. 投資を始めた人は「危機感」がきっかけ
多くの人が「お金が貯まったから」ではなく、
- 預貯金では増えないと感じた
- 将来の資金不安がきっかけ
といった「危機意識」から投資を始めていました。
実際、「余裕資金ができたから」という理由で投資を始めた人は少数派。
【NISAを始めた人のコメント】
- 「転職でDCに触れて投資を学び、危機感を感じた」
- 「節約意識が高まり、お金が貯まるようになった」
投資を始めたことで金銭感覚・生活習慣・情報感度が大きく向上するという実例が多く見られました。
5. 分配金の誤解と投資教育の格差
投資信託の「分配金」を正しく理解していない人が多数。
【衝撃のアンケート結果】
- 「分配金を出すと基準価格が下がる」と正解したのはわずか35%
- 多くの人が「分配金は利益」と誤解
さらに、
- 分配金重視型ファンド（例：毎月分配型）は基準価格が大幅下落
- ETFと異なり、「元本払い出し」も可能で錯覚しやすい
知識不足によって、実は損をしている投資家が多い現実が浮き彫りになっています。
地域・年代別の投資格差も深刻
【都道府県別NISA利用率】
- 関東・関西が突出（世帯年収が高め）
- 東北や九州はやや低調
【年代別の金融リテラシー】
- 投資家は全世代で正答率が高い
- 非投資家は高齢層ほど正答率が低い
- 20代のリテラシー向上が顕著（NISA効果）
富の集中と今後の目標資産ライン
【世界での資産ランク】
| 順位 | 資産額 | 人口比率 |
|---|---|---|
| 上位1% | 約1.5億円 | 1.2% |
| 上位10% | 約1500万円 | 11.8% |
【日本での比較】
- 資産1億円以上：上位3%（クラスに1人の割合）
- 投資可能層の目標ライン：1500万円～1億円
今後の投資を考える上で、まずは上位20%（約1500万円）を目標にするのが現実的です。
インフレに強い資産と投資戦略
【インフレに強い資産】
- コモディティ（金・プラチナなど）
- エネルギー・生活必需品株
- インフレ連動債
- 不動産
【インフレに弱い資産】
- グロース株（将来利益に依存）
- 現金（年間2%ずつ価値が下がる）
**「現金は安全」は幻想。**インフレ時代には現金こそがリスク資産になる可能性があります。
今からできる対策：まずは一歩を踏み出すこと
最後に、動画で最も強調されていたのは次の点です。
- 投資はお金が貯まってからではなく「やらなきゃ」と思った今が始めどき
- ワンコイン（500円）からでも始めることで、行動が変わり、お金も貯まりやすくなる
- 「人生で一番若いのは今」だから、今すぐ始めることが格差を縮める第一歩になる
まとめ
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| 投資人口の現状 | 退場者が増加、特に20代・50代で顕著 |
| 投資を始める理由 | 危機意識が多数。余裕資金は少数派 |
| NISAの落とし穴 | 成長枠は選択肢が多すぎて失敗も多い |
| 分配金の誤解 | 多くの人が正しく理解していない |
| 格差の拡大 | 投資を続けるか否かで大きな差が生じる |
格差が拡がる世界で、それに巻き込まれないためには、自ら一歩を踏み出すしかありません。
投資はお金が余ったらやるのではなく、「やらなければ」と思った時が始めどき。
これを読んだ今が、その第一歩です。
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