日本人が資産を増やせない本当の理由とは？S&P500で失敗する人の典型例を徹底解説！

2025年6月26日

この記事は、YouTube動画「日本人の資産が増えない理由について！S&P500で大失敗する事例について紹介します！」を基に、初心者にもわかりやすく内容を整理したものです。長期的な資産形成を目指す方にとって、大きなヒントとなる内容が詰まっています。

結論：S&P500を「過度に疑う」日本人こそ失敗する

動画の結論は明確です。アメリカ人はS&P500だけで資産を5倍にしたのに対し、日本人は中途半端な分散投資や誤った選択でリターンを取り逃しているという現実があります。初心者ほど「シンプルな投資戦略」が結果を出しやすいのです。

米国の個人投資家は、S&P500一本に絞った運用をしている人が非常に多く、20年間で資産を5倍以上にしています。

リーマンショック、コロナショック、トランプショック――多くの暴落がありましたが、狼狽せずホールドし続けたことが功を奏しました。

投資家全体に「アメリカは成長する」という信念があり、疑うよりも継続を選ぶ姿勢が資産増につながっています。

金融リテラシーが低い人ほど、銀行や証券会社で高手数料のアクティブファンドや外貨建て保険を購入してしまいます。

意識が上がると、S&P500や全世界株式インデックスファンドに投資するようになる。ここまでは良い流れです。

「株だけでは危険」「債券・ゴールド・暗号資産も入れるべき」などと考えすぎて、理解できないほど分散してしまい、リターンを下げてしまう。

伝説のファンドマネージャー、ピーター・リンチは「無意味な分散投資はリターンを下げるだけ」と語っています。分散すればリスクが減る、というのは理論上の話。実際の運用には向かないケースも多いのです。

「S&P500一本はリスクが高い」「全世界株式も混ぜなきゃ」「金や不動産も必要」など、中途半端な知識がリターンを妨げてしまう。むしろ結果を出しているアメリカ人は**“シンプルな株式100％”のポートフォリオ**です。

初心者にとっては、継続できるかどうかが最大の勝負。そのためには分かりやすく、ブレない戦略が必要です。

アメリカでは義務教育の中に金融の授業があり、お金＝善という教育が浸透しています。一方、日本ではお金＝汚い・ずるいという価値観が根強く、投資を避ける傾向がありました。

しかし、今は新NISAなどをきっかけに、多くの日本人が投資を始めています。だからこそ、最初に正しい道を選ぶことが大切なのです。

投資の世界では「ぶれないことが最大の武器」。特に2025年のような不安定な相場では、分散よりも継続とマインドセットが成功への鍵です。