【これで安心♫】2025年の新NISAで損しないために年初にやるべきこと5選を徹底解説！

新NISA制度を最大限に活用し、損を防ぐために重要なポイントを解説する動画をご紹介します。

本記事では、動画の内容を初心者にも分かりやすく、具体例や数字を交えながら詳しくまとめます。

新NISAでは年間投資上限額が拡大され、さらに非課税期間が恒久化されるなど、大きな制度変更が行われます。これを踏まえて、動画では「2025年1月中に確認しておくべき重要チェックリスト」を5つ紹介しています。以下、それぞれのポイントを順番に解説します。

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1. 年初一括投資を検討する

2025年の新NISAでは、年間の投資上限額が360万円に設定されています。

この投資額をどう配分するかは重要なテーマです。一括投資と積立投資、それぞれのメリット・デメリットを以下にまとめます。

一括投資のメリット

一括投資のデメリット

• 下落相場では不利：一括投資では、投資後に相場が下落すると資金全体が影響を受け、回復に時間がかかります。
  • 例：2008年のリーマンショックのような大幅な下落局面では、積立投資の方が平均取得単価を下げる効果があり、回復が早い。

おすすめの組み合わせ

• 資金が300万円ある場合、60万円を一括投資し、残りを毎月20万円ずつ積立投資するのも有効です。

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2. 投資目的に沿った商品を見直す

投資目的やライフスタイルに応じて、現在運用している投資商品を見直すことが重要です。動画では「年1回程度、投資商品を見直すべき」と推奨しています。

2024年の市場変動を振り返る

新しい投資商品の登場

• S&P500トップ10インデックスやSCHD連動ファンドなど、多様な選択肢が登場。
• 例：20代で独身の場合、リスクを多く取れるため株式100%のポートフォリオが有効。一方、家族を持つ場合は債券やゴールドを加えた守り重視の戦略が推奨されます。

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3. 積立金額が適正か見直す

積立金額が自分のリスク許容度を超えていないか確認する必要があります。特に、暴落時に不安から投資商品を売却してしまう人は、積立金額を見直すべきです。

余剰資金の計算方法

積立金額の調整

• 暴落局面でもメンタルを安定させるために、無理のない金額設定を行いましょう。

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4. 暴落や調整局面に備える

2025年は、インフレ圧力や米国株の調整など、株式市場が不安定になる可能性があります。そのため、事前に暴落時の対応ルールを準備しておくことが大切です。

暴落時のルール作り

• 例：S&P500が10%下落したら、投資資金の20%を投入。
  • さらに10%下落：追加で20%を投入。

長期運用の視点

• 短期的な暴落を買い増しのチャンスと捉え、マイルールに基づき機械的に行動するのがおすすめです。

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5. 旧NISAから新NISAへの移行計画を立てる

旧NISAの商品は、新NISAに自動的に移行されません。そのため、2025年中に売却して新NISAで再投資するか、継続保有するかを検討する必要があります。

具体例：旧一般NISA

• 2021年に旧一般NISAで40万円投資した場合、非課税期間終了後の2025年末に課税口座へ移管。
• 課税口座では、当初の買付価格ではなく、2025年末時点の時価を基準に課税額が計算されます。

旧積立NISA

• 非課税期間は20年間なので、急ぐ必要はありませんが、将来の投資計画に応じて売却するか検討しましょう。

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まとめ

2025年の新NISA制度を活用するためには、以下の5つのチェック項目を確認しておくことが重要です。

長期的な資産運用を成功させるためには、計画的な資金管理と戦略が欠かせません。初心者の方でも、自分のリスク許容度や投資目的を明確にすることで、より安心して新NISAを活用できるはずです。