2026年にアメリカ人を「貧乏のまま」にする10のマネートラップとは？インフレ・AI・株高時代のお金の落とし穴を解説

2026年にアメリカ人を「貧乏のまま」にする10のマネートラップとは？インフレ・AI・株高時代のお金の落とし穴を解説

本記事は、YouTube動画『10 Money Traps That Will Keep Americans Broke in 2026』の内容を基に構成しています。

導入：給料日前ギリギリ生活から抜け出せない人が増えている理由

アメリカでは、いま多くの人が「給料日から給料日まで何とか耐える」生活をしています。貯蓄はほとんどなく、投資もしていない。クレジットカードやローンの返済に追われ、家計は常にギリギリの状態です。

物価は関税やインフレの影響で今後も上昇が見込まれ、投資家の間では株式市場のバブル懸念が広がっています。さらに、AIの急速な発達により、特にエントリーレベルの仕事は自動化されやすく、「仕事を見つけること自体」が難しくなってきています。

しかし動画の語り手は、その中にも大きなチャンスがあると指摘します。
「混乱の時代ほど、正しい行動を取れる人にとっては、資産を増やす好機になる」という視点です。

その一方で、多くの人を「2026年になっても貧乏のまま」にしてしまう危険なマネー習慣が存在します。動画では、それを「10個のマネートラップ」として整理しており、本記事ではその内容を初心者にも分かりやすいように詳しく解説していきます。

リセッション・インフレ・AI時代でも「お金持ちになる人」と「貧乏のままの人」に分かれる構造

動画ではまず、現在と今後の環境がどのようなものかが整理されています。

さらに、動画の最後では、FRB（連邦準備制度理事会）が量的引き締めを終了し、2026年に向けて再び市場を下支えする方向に舵を切ろうとしている点にも触れられています。これは、

という意味でもあります。

歴史的に見ると、リセッション（景気後退）や市場の大きな調整局面は、「もっとも多くのミリオネア（資産1,000,000ドル以上の人）」を生み出すタイミングでもあります。

過去約100年でアメリカは16回のリセッションを経験しており、平均すると10年に1回以上のペースで不況を繰り返してきました。それでも長期的に見れば株式市場は右肩上がりで成長してきました。

この「荒波」を資産形成のチャンスに変えられるか、それとも「一生貧乏のまま」になるかを分けるのが、これから紹介する10個のマネートラップです。

動画内容の詳細解説：2026年にアメリカ人を貧乏にし続ける10のマネートラップ

マネートラップ1：50年住宅ローンという「一見お得」に見える超長期負債

最初の罠は、トランプ政権が構想として打ち出した「50年住宅ローン」です。
住宅価格と金利が高止まりする中で、月々の返済額を抑える手段として、返済期間を極端に伸ばすアイデアです。

動画内では、具体的な数字を使って長期ローンの危険性が説明されています。例として、価格400,000ドルの住宅を購入するケースを考えます。

この条件で、30年ローンと50年ローンを比較します。

30年ローンの場合は、月々の返済額は約2,000ドル台前半になり、30年間で支払う利息はおよそ400,000ドル程度と説明されています。

一方、同じ金利で50年ローンにした場合、月々の支払額は1,800ドル前後と「数百ドル」軽く見えます。しかし、その代わりに支払う利息総額は約760,000ドルまで膨れ上がります。

動画で語られているイメージは、次の通りです。

つまり、「月々の返済額を少し下げる代わりに、総支払額を数十万ドル単位で増やしている」ことになります。
超長期ローンは、短期的には家を手に入れやすくしてくれますが、その裏側では銀行に支払う利息が雪だるま式に増え、老後までローンに縛られるリスクが高くなります。

早い段階で住宅ローンを完済できれば、老後のキャッシュフローは格段に楽になります。50年ローンは、そのチャンスを自ら手放す選択になりかねない、というのが動画の主張です。

マネートラップ2：「市場が落ち着いたら投資する」という永遠の先送り

2つ目の罠は、「株式市場が落ち着くまで投資を待つ」という考え方です。

現在、株式市場は史上最高値付近にあり、とくにAI関連やテック株の高騰から「バブルではないか」という声が絶えません。そのため、多くの人がこう言います。

しかし、動画では次の2点が強調されています。

つまり、「暴落を待って現金のまま何年も過ごす」ことは、長期的には大きな機会損失になりやすいということです。

ここで動画の語り手が提案しているのが、「AB戦略（Always Be Buying：常に買い続ける）」です。具体的には、次のようなインデックス連動型のETFを例示しています。

これらの「市場全体」に連動する商品に対して、

• 毎週
• 2週間に1回
• 毎月

いずれかの頻度で一定額を自動的に投資し続けるしくみを作ります。
マーケットが上がっても下がっても、とにかく機械的に買い続けるという発想です。

動画では、政治や景気に関係なく「とにかく買い続ける」ことを、少しユーモラスにこう表現しています。

• 景気が良くても悪くても買う
• 民主党政権でも共和党政権でも買う
• ペットを飼っていてもいなくても買う
• 高いグアカモーレが買えなくても、とにかく買い続ける

もちろん、「投資は必ず利益が出るものではなく、途中で損失も出る」「必ず自分でリサーチした上で判断するべき」といった注意喚起もきちんとされていますが、長期積立・分散投資の有効性が繰り返し強調されています。

マネートラップ3：高額な自動車ローンに人生のお金を吸い取られる

3つ目の罠は、自動車ローンです。

アメリカでは、1,000ドル以上の月々の車の支払いをしている人が過去最多になっている一方で、1,000ドルの緊急資金すら持っていない人が大多数だと動画は指摘します。

新車の平均月々支払額は749ドル前後で、ガソリン代（ハイオク）、保険料、メンテナンス費などを含めると、実質1,000ドル近い支出になるケースも珍しくありません。

動画の語り手は、車を「トリプルパンチの負債」と呼びます。

そこで行われるのが、「もしこの車の支払いを投資に回していたらどうなっていたか」という比較です。

• 月749ドルを投資に回し、年平均10％のリターンを得られたと仮定すると
  • 25年後：約1,000,000ドル
  • 30年後：約1,600,000ドル
  • 40年後：約4,400,000ドル

一方、同じ期間、高級車のローンを支払い続けた場合、40年後に手元に残る車の価値はほぼ0ドルです。
つまり、「毎月の車の支払い」が長期的な資産形成の最大のブレーキになっている可能性があります。

「仕事に行くために車は必要」という主張に対して、動画では次のような代替案を提示します。

こうして生活に必要な移動手段は確保しつつ、浮いたお金を投資や貯蓄に回すことで、将来的には「現金で高級車を買える」ほどの資産を築ける可能性が出てきます。

マネートラップ4：AIを学ばないことが、実は最大のキャリアリスク

4つ目は、「AIを学ばないこと」です。

動画では、ウォルマートのCEOがAIの影響を理由に「今後3年間の採用を抑制する」方針を語ったことが紹介されます。

AIの発達によって、エントリーレベルの仕事は簡単に自動化され、従来「人がやっていた単純作業」は機械に置き換えられつつあります。

動画の語り手自身も、もともと「Briefs Media」という金融ニュースと投資リサーチを提供する会社を運営していました。しかしAIの進化を本格的に学ぶ中で、次のような危機感を持ったと語っています。

この結果、同社は「Briefs Finance」というフィンテック企業へと方向転換し、AIを活用した投資支援ツールの開発に大きな資源を投入する決断をしました。

ここで示されているメッセージは明確です。

動画では、AIについて学ぶ際の具体的なポイントとして、次の3つを挙げています。

AIを学ばないこと自体が「大きな機会損失」であり、自分がAIを使える側に回るかどうかが、今後の収入や投資リターンに大きく影響すると動画は強調します。

マネートラップ5：税金の還付金を「ボーナス」と勘違いして浪費する

5つ目は、「税金の還付金（タックスリファンド）」に関する誤解です。

アメリカでは、毎年の確定申告後、政府から還付金が振り込まれる人が多く、平均的な還付額は約2,000ドルとされています。多くの人はこれを「臨時ボーナス」と考え、買い物や旅行、贅沢品の購入に使ってしまいます。

しかし動画では、税金の還付金は次のような性質のものだと説明されています。

つまり、還付金は「自分が政府に無利子で貸していたお金が、後から戻ってきただけ」にすぎません。

さらに動画では、税金の還付シーズンになると企業の売上が急増する傾向があることにも触れています。企業は人々が「還付金＝ボーナス」と考えてお金を使うことをよく理解しているため、このタイミングに合わせてセールやキャンペーンを仕掛けてくるのです。

動画が提案している行動は、次のようなものです。

• 還付金が入っても「ボーナス」と思わず、
  • 高金利の借金（クレジットカードなど）の返済
  • 緊急資金の確保
  • 投資のスタート資金
    に回す
• そもそも「税金を過剰に払いすぎない」ように調整する

アメリカのIRS（内国歳入庁）は、「所得税の源泉徴収額を調整するためのオンライン計算ツール」を提供しており、それを使って自分の源泉徴収額が適切かどうかを確認できると動画では紹介されています。過剰に税金を引かれる状態を改善できれば、毎月の手取り額を増やし、その分を自分の資産形成に回すことができます。

マネートラップ6：60％株・40％債券の「古典的ポートフォリオ」に固執する

6つ目は、「60％株式・40％債券」という伝統的なポートフォリオに、何も考えずに依存し続けることです。

長年にわたって、60％を株式、40％を債券に投資する「60/40ポートフォリオ」は、分散投資の模範例とされてきました。その根拠は、「株と債券の値動きが逆相関になりやすい」という歴史的な特徴にあります。

• 株価が上がる局面では、債券はあまり良い成績ではない
• 株価が下がる局面では、債券価格が上がり、損失を和らげてくれる

しかし、動画ではこの前提が崩れつつあると指摘します。

特に2022年には、「株式市場が大きく下落したにもかかわらず、債券市場も同時に大きく下落する」という事態が発生しました。これは、株と債券の「逆相関」が弱まり、「同時に下がる」リスクが顕在化したことを意味します。

さらに現在の債券は、

• 利回りが5％未満であることが多い
• そこから税金を差し引き
• さらにインフレ率を考慮すると、実質的なリターンはほとんど残らない可能性が高い

という問題も抱えています。

そのため動画では、「本当の意味での分散投資」を次のように捉え直す必要があると語られています。

• 株式
• 不動産
• 暗号資産（クリプト）
• スタートアップ投資
• 金（ゴールド）

など、性質の異なる資産クラスに少しずつ広げていくことが、長期的な視点での分散になるという考え方です。もちろん、すべてを一気にやる必要はなく、「まずは1つの資産クラスから始め、徐々に分散を進めていく」というスタンスが推奨されています。

マネートラップ7：401kなどの退職口座の「手数料」を理解せずに放置する

7つ目の罠は、「401kや403bなどの退職口座の手数料をよく知らないまま放置すること」です。

多くのアメリカ人は、会社の制度に従って401kに自動的に積み立てを行っていますが、

• 自分がどの投資信託やファンドに投資しているのか
• そのファンドの手数料（経費率）がどれくらいなのか

を把握していないケースが少なくありません。

動画では、次のようなシミュレーションが示されています。

• 毎月1,000ドルを401kに投資
• 年平均10％で運用
• 投資期間は30年
• ファンドの手数料（経費率）が1％

この場合、30年後には約1,600,000ドルの資産になります。一見すると十分な金額に思えますが、その裏側で「約300,000ドルもの手数料」を支払っていると説明されています。

手数料が高いほど、「本来複利で増えていくはずだった分」が運用会社や金融機関の取り分として抜かれてしまいます。動画では視聴者から届いたメッセージとして、「自分の401kの手数料が1.67％だった」というケースも紹介され、その高さに驚きを示しています。

ここで提示される「宿題」はシンプルです。

• 自分の401kや退職口座の明細を確認し、各ファンドの「経費率（expense ratio）」をチェックする

手数料が全て悪いわけではありませんが、「どれぐらい払っているかを知らない状態」は非常に危険だと動画は警告しています。

マネートラップ8：クレジットカードの「最低支払い額」に頼り続ける

8つ目は、クレジットカードの「最低支払い額（ミニマムペイメント）」だけを払い続ける罠です。

アメリカでは、クレジットカードの残高が過去最高を更新しており、多くの人が「とりあえず毎月の最低額だけ払う」という状態に陥っています。

動画では具体例として、次のケースが示されています。

• クレジットカードの残高：8,000ドル
• 年利（APR）：20％
• 毎月の最低支払額：160ドル

この条件で支払い続けた場合、

• 残高全額を返済するのに約9年1か月かかる
• その間に支払う利息は、元本8,000ドルとは別に9,000ドル以上

つまり、8,000ドルの借金を返すために、合計で17,000ドル以上を支払うことになる計算です。
このような高金利ビジネスがあるからこそ、「クレジットカード会社はプライベートジェットで飛び回り、巨大なビルを建てられるのだ」と皮肉を込めて説明されています。

動画では、クレジットカードの多重債務状態を「ファイナンシャル・デンジャーゾーン（財政的危険地帯）」と呼び、そこから抜け出すために次のような厳しい提案を行っています。

• まずは支出を大幅に削減する
• 同時に収入を増やす方法（副業・残業・スキルアップなど）を探し、返済原資を確保する
• 返済が終わるまでの間は、
  • 外食
  • 旅行
  • Netflixなどの娯楽
    を全て封印する

特にNetflixについては、月額料金だけでなく、「毎日2〜3時間を奪っている」という時間コストを問題視しています。その時間を学習や副業に充てれば、返済スピードも収入水準も全く違ってくるからです。

マネートラップ9：「高金利の普通預金口座」に安心しきって投資を避ける

9つ目は、「高利回りの普通預金口座（ハイイールド・セービングスアカウント）」の罠です。

最近は、年4〜4.5％程度の金利を出す普通預金型の商品も増えています。これにより、多くの人が「リスクを取らずに、そこそこの利回りでお金を増やせる」と考え、株式や他の投資を避ける傾向が強まっています。

しかし動画では、次の点が問題として挙げられています。

• FRBはすでに利下げモードに入っており、今後政策金利が下がるにつれて、高金利の普通預金口座の金利も下がっていく
• 預金で得た利息には所得税がかかるため、「税引き後の実質利回り」は表示より低くなる
• インフレ率が高止まりした場合、実質的には「物価の上昇に負けている」可能性がある

つまり、今は4〜4.5％の利息がついているからといって、5年後、10年後も同じ利回りが続く保証はありません。むしろ、利下げによって利回りが低下し、インフレ率がそれを上回れば、預金の「実質価値」は目減りしていきます。

動画は、「高金利の普通預金口座そのものが悪い」のではなく、

• そこで得られる利息に安心して、
• 株式や他のリスク資産への投資を完全に避ける

という態度が、長期的な資産形成の妨げになり得ると警告しています。

マネートラップ10：一生「貧乏思考」のまま抜け出そうとしない

最後の10個目は、「思考の罠」です。動画のチャンネル名が「マイノリティマインドセット（少数派のマインドセット）」であることからも分かる通り、語り手は「お金持ちになるかどうかは、まず頭の中から決まる」と強調します。

ここで批判されているのは、インターネット上に溢れる「簡単に大金持ちになれる」という甘い言葉です。

• 「6ステップの簡単プログラムを買えば、6か月後には月6,000ドル稼げる」
• 「ビーチでのんびりしながら、不労所得で暮らせるようになる」
• 「たった999ドルの講座に申し込むだけでいい」

このような宣伝文句に飛びつき、「楽して一発逆転」を求めてしまう思考こそが、最大のマネートラップだと動画は語ります。

現実には、

• 一定の成功を得るには、時間と労力、そしてお金を投じて学ぶ必要がある
• 実際に行動し、失敗し、お金を失うこともある
• それでも諦めず、少しずつ改善しながら続けることが重要

と、非常に地に足のついたメッセージが示されています。

学び方のステップとしては、次のような流れが提案されています。

• まずYouTubeなどの無料コンテンツで学ぶ
• 興味が深まったら本を買う
• さらに踏み込むなら有料の講座で学ぶ
• ある程度結果が出てきた段階で、より専門的なコーチングやコンサルティングを検討する

重要なのは、「1つのことに一定期間コミットしないと、成果は出ない」という点です。
次から次へと「楽そうな新しい方法」に飛びついていては、いつまで経っても結果は出ません。

また、周囲からの否定的な声に揺さぶられないことも大切だとされています。
成功するまでは多くの人が「そんなの無理だ」「やめておけ」と言うかもしれません。しかし、いざ成功すると、「最初から信じていた」と言い出す人も出てきます。だからこそ、自分自身が「一番の応援者」となり、目標を信じ続ける必要がある、と動画は締めくくっています。

追加解説：日本や他の国の生活者にとっての示唆

この動画はアメリカの視点から語られていますが、日本を含む他の国の生活者にとっても示唆は多くあります。

• 超長期ローンに頼って「月々の支払い額」だけを見ると、総支払額が膨れ上がる構造は、住宅ローンでもカーローンでも共通です。
• 「暴落したら投資する」「景気が落ち着いたら投資を始める」という先送りは、どの国でもよく見られる心理ですが、長期的には機会損失になりやすいという点も共通です。
• クレジットカードのリボ払いや最低支払額に頼る構造は、日本の「リボ払い」文化とも重なります。
• AIの進化が「新興国だけ」「アメリカだけ」の話ではなく、世界中のホワイトカラー職や事務職に影響を及ぼしつつある点も同じです。

特に日本でも、
「車や家などの見栄えの良い支出にお金を使いすぎて、投資や自己投資に回す余裕がない」
という状況はよく見られます。

動画が繰り返し訴えている本質は、国を問わず共通です。

• 目の前の「楽さ」や「カッコよさ」を優先するのではなく、
• 長期で見たときに自分を豊かにするお金の使い方を選ぶこと

これができる人だけが、インフレや景気変動、AIの進化といった大きな波を「味方」にしながら生き残っていくことができます。

まとめ：2026年以降、生き残る人の共通点とは

動画『10 Money Traps That Will Keep Americans Broke in 2026』で紹介されていた10のマネートラップは、どれも「つい当たり前のようにやってしまうことばかり」です。

• 月々を軽く見せるだけの超長期ローン
• 「暴落待ち」でいつまでも投資を始めない姿勢
• 高額な自動車ローンで資産形成を止める習慣
• AIを学ぼうとしない姿勢
• 税金の還付金をボーナスだと思い込んで浪費する癖
• 60/40ポートフォリオに思考停止で依存する投資スタイル
• 退職口座の手数料を理解しないまま放置する危うさ
• クレジットカードの最低支払額だけ払う「長期奴隷契約」
• 高金利預金に安心して、投資を避けるメンタリティ
• 「楽して一発逆転」を求める貧乏マインド

これらは、すべて「今が楽になるように見える選択」「考えなくて済む選択」です。しかし、そのツケは数年〜数十年後の自分に必ず回ってきます。

一方で、2026年に向けて本当に資産を築いていく人は、次のような特徴を持っています。

• 短期的なラクさより、長期的な豊かさを優先する
• 景気や相場の上下に振り回されず、コツコツと投資を続ける
• 借金の構造や手数料の仕組みを理解し、「お金の流れ」を自分の側に引き寄せる
• AIを学び、自分の仕事や投資に積極的に活かそうとする
• 自分の時間・お金・エネルギーを「消費」ではなく「投資」に振り分ける

2026年以降の世界は、インフレ、AI、政治・金融政策の変化など、不確実性に満ちています。しかし、その不確実性こそが、行動する人にとってはチャンスになります。

どの国に住んでいても、「どのマネートラップを避け、どの行動を選ぶか」は一人ひとりの選択次第です。
本記事の内容を、自分自身のお金の使い方・借り方・増やし方を見直すきっかけとして、じっくり考えてみてください。