【保存版】完璧な出口戦略、４個のポイント

今回の動画「【保存版】完璧な出口戦略、4個のポイント」では、資産運用における「出口戦略」の重要性とその具体的な方法について、詳細に解説されています。

説く「資産の現金化」「年金受け取り」「配当や売却による資産取り崩し」「出口での投資商品の管理」といった4つのポイントを中心に話が進んでおり、税金の影響や心理的な負担を軽減する方法も取り上げられています。

1. 資産現金化のポイント

まず最初に取り上げられているのは、資産運用の出口戦略として資産を現金化する方法です。

資産を売却する際に、「どの順番で売るべきか」が重要です。

一般的には「特定口座から、含み益が小さい順に売却」するのが良いとされています。

例えば、NISAと特定口座にそれぞれ1800万円の資産があるとし、これが3600万円に増加した段階で売却を始める場合、特定口座から売却する方が、税金の節約効果が大きくなります。

税金の支払いを後回しにすることで、複利の効果が長く資産に作用し、最終的に手元に残る金額が増えるためです。特に、含み益が大きい資産を早めに売ると、その分税金が増え、複利効果が失われやすくなります。

2. 配当と売却の違い

次に、資産を取り崩す方法として「配当」か「売却」かの違いについて説明されています。

例えば、S&P500のETFのようなインデックス投資信託では、配当金が出るたびに基準価格が下がります。

配当金として受け取ると、その都度税金がかかり、長期的には複利効果が下がる可能性があるため、売却して現金化する方が有利な場合もあります。

動画では、リターンが年率1%や7%のケースを比較し、売却で取り崩す場合の方が、資産が残りやすいと示されています。また、NISA口座では税金がかからないため、売却や配当の選択が異なる結果になることにも注意が必要です。

3. 売却方法の選択肢

動画では売却方法の選択肢として「定額売却」と「定率売却」が紹介されています。

例えば、評価額6500万円の資産を取り崩すとき、取り崩し額が6%、リターンが4%の場合、定率で取り崩す方が、資産の寿命が長くなりやすいとされています。

一方で、定額売却では一定のキャッシュフローを得やすく、生活費の安定化に役立ちます。これらの売却方法を、相場の動きに応じて使い分けることで、資産の残り具合が異なることが示されています。

4. 年金とiDeCo（個人型確定拠出年金）の受け取り戦略

年金の受け取りでは「繰り上げ受給」と「繰り下げ受給」の選択肢があり、それぞれ受給額や節税効果に違いが出ます。

例えば、65歳より前に年金を受け取る場合、受給額が減少する一方、税金や社会保険料の節約につながります。

繰り下げ受給では、受給額は増加しますが、受け取るタイミングが遅れるため、寿命が長くないと得にはならない点も注意が必要です。

また、iDeCoに関しては、「一時金」と「年金形式」の受け取りがあり、一時金で受け取ると退職所得控除が適用され、税金の負担が軽くなる傾向があります。

例えば、加入年数が30年であれば1500万円の控除が得られ、税金が発生しない場合もあります。

その他のアドバイス

動画の最後には、出口戦略でやってはいけないこととして「高配当への切り替え」や「タイミングを見計らった売却」などが挙げられています。

資産運用は一貫した長期的な視点を持つことが重要であり、途中で売却を決断する際にも感情に惑わされないことが大切だと語られています。また、投資家が人生の目的に合わせて資産を運用する姿勢を持ち、老後の資金計画や税金対策をしっかりと考えることが求められます。

この動画は、投資初心者が資産運用の「出口」について学ぶために役立つ内容であり、計画的かつ冷静な判断を通して、最適な出口戦略を設計するためのヒントが満載です。