50歳を過ぎてもこの保険を入ってると圧倒的な損になる！人生に必要な生命保険と、絶対に必要ない保険を紹介します！

2024年3月27日

この動画では、生命保険に関する様々な情報が提供されています。特に、生命保険の必要性、種類、そしてどのように選択すべきかについて、初心者にも理解しやすいように説明されています。

生命保険の考え方について

生命保険の基本

生命保険には大きく分けて2つのタイプがあります。

掛け捨て型の保険：保険期間中に何かあった場合のみ保障があり、期間終了時には戻ってくるお金がありません。保険料は比較的安価です。
積み立て型の保険：保険期間中に保障があり、期間終了時には一定のお金が戻ってきます。ただし、掛け捨て型に比べて保険料が高くなります。

必要な保険の選び方

年齢や家族構成によって必要な保険は変わります。例えば、20歳独身であれば生命保険は必要ないかもしれませんが、30歳で子供がいる場合は、その子供の将来を守るために生命保険が必要になります。
保険の選択にあたっては、将来の必要保障額を考えることが重要です。子供の年齢や、自身の年齢に応じて、必要な保障額は変わってきます。

具体例

30歳で子供が0歳の場合、子供が成人するまでの25年間で約4500万円の保障が必要とされています。
40歳で子供が10歳の場合、残りの教育期間を考慮すると、約2700万円の保障が適切とされています。
50歳以上になると、子供が自立していることが多いため、必要な保障額は大幅に減少します。

保険料の考え方

収入保障保険は、年齢が上がるにつれて保障額が減少するため、保険料が比較的安く設定されています。これは、年齢と共に必要な保障額が減少することに合わせたものです。
保険期間を適切に設定することで、保険料をさらに節約することが可能です。
保険料金を節約できたのであれば、将来を見越して投資に回した方が賢明です。

保険料を節約できた場合はどうすればいいか

保険料を節約できた場合、その節約した資金を有効に活用することが重要です。以下に、節約した保険料の活用方法を挙げていきます。

緊急資金の確保：まずは、予期せぬ出費に備えて、3～6ヶ月分の生活費に相当する緊急資金を確保することが推奨されます。この資金は、失業や病気など、突然の収入減に対応するために使用します。
投資：長期的な資産形成のために、株式や投資信託、不動産投資など、さまざまな投資商品への投資を検討することができます。特に、長期的な視点でコツコツと積み立てる投資方法は、資産を増やす有効な手段の一つです。
退職後の資金計画：将来の退職後の生活資金を計画的に準備するために、個人年金保険や確定拠出年金（401k）、iDeCo（個人型確定拠出年金）など、退職後の資金確保に役立つ金融商品への投資を検討します。
教育資金の準備：子供の教育費用は大きな出費です。大学などの高等教育に備えて、教育資金を計画的に準備することも重要です。教育資金専用の積立商品や奨学金制度の活用も検討しましょう。
自己投資：自分自身のスキルアップや資格取得のための教育に投資することも、将来的に収入を増やすための有効な手段です。また、趣味や健康のための投資も、生活の質を高めるために重要です。
借金の返済：高利の借金がある場合は、その返済に充てることで、金利負担を減らし、将来的な財政状況を改善することができます。

結論

生命保険を選択する際は、自身の年齢、家族構成、将来の計画を考慮する必要があります。
掛け捨て型と積み立て型の保険の選択、または保険の必要性自体を見直すことが重要です。
保険料の安さだけでなく、将来的に必要となる保障額を基に選択することが合理的です。

生命保険に関して知っておきたい知識

生命保険：人の生死に関わるリスクをカバーするための保険。死亡や高度障害の発生時に保険金が支払われる。
掛け捨て型保険：保険期間中に保障を受けることができるが、期間終了時には保険料が戻らないタイプの保険。
積み立て型保険：保険期間中に保障を受けるとともに、一定の貯蓄機能があり、期間終了時には保険料の一部またはそれ以上が戻ってくるタイプの保険。
保険期間：保険の保障が適用される期間。
死亡保証：保険契約者が死亡した場合に、指定された受取人に保険金が支払われる保障。
遺族年金：被保険者が亡くなった際に、その遺族に支払われる年金。
収入保障保険：保険契約者が亡くなった場合に、遺族が受け取ることができる定期的な収入を保障するタイプの保険。
定期保険：一定期間のみ死亡保障を提供する保険。期間終了後は保障がなくなり、保険料は戻らない。
養老保険：死亡保障と貯蓄機能を兼ね備えた保険。一定期間後または保険契約者の死亡時に保険金が支払われる。
NISA（少額投資非課税制度）：特定の投資口座で行う投資に対して、一定期間、利益にかかる税金が非課税になる制度。

Q＆A集

生命保険は本当に必要ですか？: 生命保険は、万が一の時に家族を経済的な困難から守るために非常に重要です。特に、家族を養っている人や、将来家族を持つ予定のある人は、生命保険を検討すべきです。ただし、個人のライフステージや財政状況によって必要な保険の種類や保障額は異なります。
掛け捨て型と積み立て型、どちらがおすすめですか？: 掛け捨て型保険は保険料が安く、純粋にリスクをカバーするための保険です。一方、積み立て型保険は保険料が高めですが、将来的に一定の金額が戻ってくるため、貯蓄要素があります。自分の財政状況や将来の計画に応じて選択することが重要です。リスクカバーを重視するなら掛け捨て型、貯蓄も兼ねたい場合は積み立て型が適しています。
保険料を節約する方法はありますか？: 保険料を節約するには、まず現在加入している保険の見直しを行い、本当に必要な保障を確認することが大切です。不要な特約を外す、保障額を見直す、または他の保険商品と比較してより条件の良いものに変更することで、保険料を節約できる可能性があります。
若い時に保険に加入するメリットは何ですか？: 保険の見直しは、ライフステージが変わるタイミングで行うことをおすすめします。例えば、結婚、子供の誕生、住宅購入、転職や退職など、生活状況が大きく変わる時期は、保険の必要性や保障額を再評価する良い機会です。
保険選びで最も重要なポイントは何ですか？: 保険選びで最も重要なポイントは、自分や家族が将来直面する可能性のあるリスクを適切にカバーできるかどうかです。そのためには、保障内容をしっかりと理解し、自分のライフプランに合った保険を選ぶことが重要です。また、保険料の負担が長期間続くことを考慮して、経済的にも無理のない範囲で選択することが大切です。