50代必見】知らないと大損します…これをしないだけで世帯としての年金収入がガクンと減ります

2024年3月17日

2024年3月14日投稿された動画です。

50代以上必見の保険に関する動画です。

老後のリスクとそれをカバーできる保険や保証に知っておくことで、将来の不安を明確化し、それの対応策も見えてきます。

老後のリスクと対策

老後のリスクとは？

老後のリスクと聞いて、まず思い浮かぶのは病気や貯金不足です。

公的な医療保険制度が充実している日本でも、老後にかかる医療費は想像以上に高額になることがあります。

実際、厚生労働省のデータによると、年齢が上がるにつれて入院患者数は増加し、65歳からは10万人あたりの入院患者数が1000人を超え、80代では3000人を超えるという結果が出ています。

これは、老後における健康リスクが高まることを示しています。

保険に入るべきか、入らざるべきか

多くの人が、保険は自分の身を守るために必要だと考えがちですが、実際にはその選択はもっと複雑です。

特に、定年後の生活を考えたとき、適切な保険に入っているかどうかが人生を大きく左右することになります。

公的医療保険がカバーできる範囲を理解し、それに加えて必要な保障を民間保険で補うことが賢明な選択と言えるでしょう。

公的医療保険と民間保険のバランス

日本には国民健康保険や高齢者医療制度など、充実した公的医療保険制度があります。

これらの制度は、老後にかかる医療費の多くをカバーしてくれますが、全てをカバーしてくれるわけではありません。

公的医療保険ではカバーできない部分を、民間保険で補う必要があります。しかし、どの保険が自分にとって最適かを判断するのは簡単ではありません。

保険選びのポイント

保険を選ぶ際には、以下のポイントを考慮することが重要です。

自分の健康状態と将来のリスクを理解する: 年齢や健康状態に応じて、必要な保障が変わってきます。
公的医療保険のカバー範囲を把握する: どのような医療サービスが公的医療保険でカバーされるのかを理解しましょう。
民間保険で補うべきポイントを見極める: 公的医療保険でカバーされない部分を民間保険でどのように補うかを考えます。
保険料と保障内容のバランスを考える: 高額な保険料を支払っても、実際に必要な保障が得られなければ意味がありません。

老後に使える公的医療制度

国民健康保険（NHI）: 自営業者、フリーランス、無職など、会社員以外の人が加入する保険です。自治体が運営し、加入者は医療費の一部を自己負担します。
後期高齢者医療制度: 75歳以上の高齢者が対象の制度で、医療費の自己負担が原則1割となります。この制度は、高齢者の医療費増加に対応するために設けられました。
高齢者の医療費支援制度: 70歳から74歳の高齢者が対象で、医療費の自己負担が所得に応じて2割または3割となる制度です。低所得者は軽減措置が適用されます。
公的介護保険制度: 40歳以上の全ての国民が加入する制度で、要介護状態になった場合に介護サービスを受けることができます。介護が必要になった場合のサービス利用に際して、一定の自己負担がありますが、公的支援により負担を軽減できます。

特例退職被保険者制度について

特例退職被保険者制度は、日本の健康保険制度の一環で、退職後も特定の健康保険組合（健保組合）に引き続き加入することができる制度です。

この制度は、退職によって健康保険の適用を失う人が、引き続き健康保険の保障を受けられるようにするために設けられています。

特例退職被保険者制度の概要

対象者: 退職した元会社員やその家族で、退職時に加入していた健保組合から引き続き健康保険の保障を受けたい人。
加入条件: 退職時に一定期間以上、健保組合に加入していたことが条件です。具体的な加入期間の条件は、健保組合によって異なる場合があります。
保険料: 退職後は、健保組合に対して保険料を自己負担する必要があります。保険料の額は、健保組合によって異なりますが、退職前に比べて高額になることが一般的です。
保険の内容: 健康保険の基本的な内容（病気やけがの治療費の補助、高額療養費制度の適用など）は、退職前と変わりません。

利用するメリット

継続的な健康保険の保障: 退職によって健康保険の適用を失うことなく、継続して健康保険の保障を受けることができます。
手続きの簡便さ: 退職時にすでに加入していた健保組合に引き続き加入するため、新たに健康保険を探す必要がありません。

注意点

保険料の自己負担: 退職後は保険料を全額自己負担する必要があり、退職前に比べて負担が増える可能性があります。
加入期間の制限: 特例退職被保険者制度には加入できる期間に制限がある場合があります。詳細は、加入している健保組合に確認してください。

特例退職被保険者制度を利用するかどうかは、退職後の生活設計や経済状況を考慮して慎重に判断する必要があります。また、制度の詳細や適用条件は健保組合によって異なるため、退職前に十分な情報を収集し、健保組合に相談することが重要です。

結論

老後を安心して過ごすためには、適切な保険選びが非常に重要です。

自分の健康状態や将来のリスクをしっかりと把握し、公的医療保険と民間保険のバランスを考えた上で、最適な保険を選ぶことが求められます。保険は、単に加入していれば良いというものではなく、自分の生活に合ったものを選ぶことが大切です。今回の話を参考に、皆さんも自分に合った保険選びをしてみてください。

老後のリスクや保険について知っておきたい専門用語集

公的医療保険制度: 日本の医療費の一部を国や自治体が負担する制度。国民健康保険や社会保険などが含まれる。
後期高齢者医療制度: 75歳以上の高齢者を対象とした医療保険制度。医療費の自己負担が原則1割。
公的介護保険制度: 40歳以上の全ての国民が加入し、要介護状態になった場合に介護サービスを受けられる制度。
特例退職被保険者制度: 退職後も特定の健康保険組合に引き続き加入できる制度。
健康保険任意継続制度: 退職後も一定期間、健康保険に任意で継続加入できる制度。
国民健康保険（NHI）: 自営業者やフリーランス、無職など、企業の健康保険に加入していない人が加入する保険。
高額療養費制度: 医療費が一定額を超えた場合、超えた分の費用を国が負担する制度。
自己負担: 医療サービスを受けた際に、保険適用後に個人が支払うべき費用のこと。
所得: 個人や家庭が一定期間内に得た収入の総額。
滞納: 納付すべき金額を期限内に支払わないこと。
資格喪失: 保険などの加入資格を失うこと。条件を満たさなくなった場合などに発生する。
払い戻し: 支払い過ぎた金額や、特定の条件下で支給される金額を受け取ること。

Q＆A集

保険に入るべきか、どう判断すればいいですか？: 保険に入るかどうかの判断は、個人のライフステージ、健康状態、経済状況によります。公的医療保険がカバーしきれない部分を補うために、民間の保険に加入することを検討すると良いでしょう。特に、老後のリスク（病気や介護が必要になる可能性）を考慮して、医療保険や介護保険に注目する人が多いです。
特例退職被保険者制度とは何ですか？: 特例退職被保険者制度は、退職後も特定の健康保険組合に引き続き加入できる制度です。退職によって健康保険の適用を失うことなく、継続して健康保険の保障を受けることができますが、保険料は自己負担となります。
老後に使える公的医療制度にはどのようなものがありますか？: 老後に利用できる主な公的医療制度には、国民健康保険、後期高齢者医療制度、高齢者の医療費支援制度、公的介護保険制度などがあります。これらは、老後の医療や介護に関する費用負担を軽減し、安心して生活できるようにするために設計されています。
保険の見直しは必要ですか？: はい、ライフステージの変化や経済状況の変動、健康状態の変化などに応じて、保険の見直しは非常に重要です。特に、退職や家族構成の変化、重大な健康状態の変化などがあった場合には、保険内容を再評価し、必要に応じて保険の種類やカバー範囲を調整することが推奨されます。