【後悔しない】”利上げ”をチャンスに!かしこいお金の守り方・増やし方を徹底解説!

著:服部 直樹, 著:有田 賢太郎, 編集:服部 直樹, 編集:有田 賢太郎
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2025年、日本銀行はついに政策金利を0.25%から0.5%へと引き上げました。

この利上げは、日本にとって17年ぶりの金利上昇であり、私たちの資産運用や家計管理に大きな影響を与えることが予想されます。本記事では、金利上昇による影響と、それを活かした賢いお金の守り方・増やし方について詳しく解説します。


目次

1. 金利上昇の背景と影響

1-1. なぜ日銀は利上げを決定したのか?

日銀が利上げを決定した背景には、主に以下の2つの理由があります。

  1. 物価の上昇
    • 消費者物価指数(CPI)はここ数年で上昇傾向。
    • スーパーの食品価格や生活必需品の値上がりが顕著。
  2. 円安対策
    • 低金利が続くと、円よりも金利の高い米ドルが魅力的になり、円安が進行。
    • 円安が進むと輸入品の価格が上昇し、さらなる物価高を引き起こす。
    • 金利を引き上げることで円高を誘導し、物価の上昇を抑える狙いがある。

1-2. 金利上昇による影響

金利が上がると、以下のような影響が出てきます。

  • 銀行預金金利の上昇
    • メガバンク(三菱UFJ、みずほ、三井住友)は普通預金金利を0.1%から0.2%に引き上げ。
    • ネット銀行(auじぶん銀行、SBI新生銀行など)は最大0.5%に。
  • 住宅ローン金利の上昇
    • 変動金利型の住宅ローンは金利が上昇し、月々の返済額が増加。
    • 例)2000万円の住宅ローンで月2000円~3000円の増額。
  • 債券投資の利回り向上
    • 国債や社債の利回りが上昇し、安全資産としての魅力が増す。
    • 例)SBI新生銀行の1年定期預金は0.85%、5年定期預金は1.2%に。

2. 金利上昇時の賢い資産運用戦略

2-1. 銀行預金の見直し

金利上昇のメリットを最大限活かすためには、預金の預け先を見直すことが重要です。

  • ネット銀行の活用
    • auじぶん銀行:普通預金金利0.21%、条件次第で最大0.5%
    • SBI新生銀行:ダイヤモンドステージで0.4%、その他0.21%
    • 青空銀行BANK:普通預金金利0.35%
  • 定期預金の活用
    • SBI新生銀行:1年定期0.85%、5年定期1.2%
    • 青空銀行BANK:3カ月定期1.5%(期間限定キャンペーン)

2-2. 債券投資の活用

債券投資は、安定した利回りを得られるため、金利上昇時に注目すべき投資手段の一つです。

  • 個人向け国債(低リスク)
    • 例)3年債:0.6%、10年債:1.2%
  • 米国債(高利回り)
    • 例)米国10年債:4.0%前後(為替リスクあり)
  • 投資のタイミング
    • 金利が上昇する局面では、債券価格は下落するため、購入を控える。
    • 金利の天井が見えたら、債券を購入し、長期保有するのが有利。

2-3. 住宅ローンの見直し

金利上昇による住宅ローンへの影響は大きいため、早めの対策が必要です。

  • 変動金利から固定金利への切り替え
    • 変動金利は将来的に上昇する可能性が高いため、固定金利へ切り替えることを検討。
    • ただし、固定金利は変動金利よりも高いため、慎重な判断が必要。
  • 繰り上げ返済の活用
    • 繰り上げ返済を行うことで、将来の利息負担を軽減。
    • 例)100万円の繰り上げ返済で、総支払利息が数十万円減少。
    • ただし、住宅ローン控除を考慮し、計画的に行うことが重要。
  • 住宅ローン控除の影響
    • 繰り上げ返済を行うと、住宅ローン控除の対象額が減少する可能性あり。
    • 繰り上げ返済の手数料も考慮し、慎重に判断することが必要。

まとめ

  1. 金利上昇の影響
    • 銀行預金の金利上昇 → ネット銀行や定期預金の活用。
    • 住宅ローンの返済額増加 → 変動金利の見直しや繰り上げ返済を検討。
    • 債券投資の魅力向上 → 購入タイミングに注意。
  2. 対策と戦略
    • 銀行預金の見直し:より高金利の銀行を選ぶ。
    • 債券投資の活用:金利の動向を見極めながら運用。
    • 住宅ローンの管理:変動金利から固定金利への切り替えや繰り上げ返済を検討。

今後も日銀の金融政策や世界経済の動向を注視しながら、最適な資産運用戦略を立てていくことが重要です。賢くお金を守り、増やすための情報を引き続きチェックしましょう!

著:服部 直樹, 著:有田 賢太郎, 編集:服部 直樹, 編集:有田 賢太郎
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